《保險(xiǎn)法學(xué)》教學(xué)PPT課件,保險(xiǎn)法學(xué),保險(xiǎn),法學(xué),教學(xué),PPT,課件 1 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類一、保險(xiǎn)合同的概念一、保險(xiǎn)合同的概念 （一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同的定義中關(guān)于保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！北ｋU(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第1 1款規(guī)定：款規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！钡诙卤ｋU(xiǎn)合同概述第二章保險(xiǎn)合同概述2（二）保險(xiǎn)合同在民法中的定位（二）保險(xiǎn)合同在民法中的定位 1 1、保險(xiǎn)合同是一種特殊的債權(quán)合同、保險(xiǎn)合同是一種特殊的債權(quán)合同 民法通則民法通則第第8585條規(guī)定：條規(guī)定：“合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。”合同法合同法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！比藟郾ｋU(xiǎn)合同的物權(quán)特性：有價(jià)證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押人壽保險(xiǎn)合同的物權(quán)特性：有價(jià)證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押 2 2、保險(xiǎn)合同是一種特殊的消費(fèi)合同、保險(xiǎn)合同是一種特殊的消費(fèi)合同 商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán)商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán) 商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán)商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán) 3 3、保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人承擔(dān)的合同中保險(xiǎn)人承擔(dān)的“損失損失賠償責(zé)任賠償責(zé)任”與民法中的與民法中的“損害損害賠償賠償責(zé)任責(zé)任”有本質(zhì)區(qū)別。有本質(zhì)區(qū)別。3二、保險(xiǎn)合同的分類二、保險(xiǎn)合同的分類 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(propertyinsurance)propertyinsurance)合同與人身保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)(personalinsurance)(personalinsurance)合同合同 壽險(xiǎn)合同壽險(xiǎn)合同(lifeinsurance)(lifeinsurance)與非壽險(xiǎn)合同與非壽險(xiǎn)合同(non-lifeinsurance)(non-lifeinsurance)（二）（二）補(bǔ)償性保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)(compensationinsurance)(compensationinsurance)合同與給付性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)(payment(paymentinsurance)insurance)合同合同 損害填補(bǔ)型保險(xiǎn)與定額給付型保險(xiǎn)損害填補(bǔ)型保險(xiǎn)與定額給付型保險(xiǎn) 4二、保險(xiǎn)合同的分類（續(xù)）二、保險(xiǎn)合同的分類（續(xù)）（三）（三）原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)(originalinsurance)(originalinsurance)合同與再保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)(reinsurance)(reinsurance)合同合同 再保險(xiǎn)人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系再保險(xiǎn)人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 （四）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同（四）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同 合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？第三人的行為對(duì)合同效力的影響；第三人的行為對(duì)合同效力的影響；5 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征 一、保險(xiǎn)合同是有償合同一、保險(xiǎn)合同是有償合同 保險(xiǎn)人對(duì)某些特定被保險(xiǎn)人的贈(zèng)與保單行為是否有效？保險(xiǎn)人對(duì)某些特定被保險(xiǎn)人的贈(zèng)與保單行為是否有效？對(duì)于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；對(duì)于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；二、二、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同(bilateralcontract)(bilateralcontract)雙務(wù)合同的法律特性：雙務(wù)合同的法律特性：“同時(shí)履行抗辯同時(shí)履行抗辯”與與“過錯(cuò)未履行之責(zé)任過錯(cuò)未履行之責(zé)任”的規(guī)定；的規(guī)定；保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時(shí)性保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時(shí)性 英美法系中的單務(wù)合同英美法系中的單務(wù)合同(unilateralcontract)unilateralcontract)的概念更強(qiáng)調(diào)合同的的概念更強(qiáng)調(diào)合同的“單方強(qiáng)制單方強(qiáng)制履行請(qǐng)求權(quán)履行請(qǐng)求權(quán)”；保險(xiǎn)人履行其賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的不確定性；保險(xiǎn)人履行其賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的不確定性；三、保險(xiǎn)合同是繼續(xù)性合同三、保險(xiǎn)合同是繼續(xù)性合同 合同的部分履行和全部履行合同的部分履行和全部履行 損失補(bǔ)償性合同的續(xù)效條件損失補(bǔ)償性合同的續(xù)效條件 壽險(xiǎn)合同效力的中止和恢復(fù)壽險(xiǎn)合同效力的中止和恢復(fù)6四、四、保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是射幸合同(aleatorycontract)(aleatorycontract)保險(xiǎn)合同對(duì)價(jià)保險(xiǎn)合同對(duì)價(jià)(Consideration)(Consideration)的懸殊性：等價(jià)交易原則在保險(xiǎn)合同的懸殊性：等價(jià)交易原則在保險(xiǎn)合同中的體現(xiàn)中的體現(xiàn) 人壽保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性：射幸較弱；人壽保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性：射幸較弱；五、五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是附合合同是附合合同(contractofadhesion)(contractofadhesion)立法規(guī)制：保險(xiǎn)人對(duì)合同的說明義務(wù)立法規(guī)制：保險(xiǎn)人對(duì)合同的說明義務(wù) 司法規(guī)制：不利解釋原則司法規(guī)制：不利解釋原則 行政規(guī)制：條款和費(fèi)率的制定與審批制度行政規(guī)制：條款和費(fèi)率的制定與審批制度“金邊合同金邊合同”的概念的概念六、六、保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同(utmostfaithcontract)(utmostfaithcontract)7七、保險(xiǎn)合同是非要式合同七、保險(xiǎn)合同是非要式合同(informalcontract)(informalcontract)合同的成立是否須以履行特定方式為條件合同的成立是否須以履行特定方式為條件 所謂所謂“特定方式特定方式”是否以保險(xiǎn)單或暫保單的簽發(fā)為唯一標(biāo)準(zhǔn)是否以保險(xiǎn)單或暫保單的簽發(fā)為唯一標(biāo)準(zhǔn) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險(xiǎn)人擬訂并固定下來，當(dāng)事保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險(xiǎn)人擬訂并固定下來，當(dāng)事人一方很難改變?nèi)艘环胶茈y改變八、保險(xiǎn)合同是八、保險(xiǎn)合同是諾成性合同諾成性合同 合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實(shí)際交付標(biāo)的物合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實(shí)際交付標(biāo)的物 （首期）保險(xiǎn)費(fèi)的交付是否為合同成立之必要條件（首期）保險(xiǎn)費(fèi)的交付是否為合同成立之必要條件8第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體一、保險(xiǎn)合同的主體一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 1 1、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第3 3款定義：款定義：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并（按照合同約定）按照合同約定）承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！币婪ǔ闪⒌慕?jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的組織；依法成立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的組織；收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利；收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；2 2、投保人、投保人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第2 2款定義：款定義：“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?！? （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(1).(1).投保人的行為能力投保人的行為能力合同法合同法第第9 9條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人當(dāng)事人訂訂立合同，立合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)具有相應(yīng)應(yīng)的民事的民事權(quán)權(quán)利能力利能力和民事行和民事行為為能力能力?！?2).(2).無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險(xiǎn)合同的效力無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險(xiǎn)合同的效力合同法合同法第第4747條規(guī)定：條規(guī)定：“限制民事行限制民事行為為能力人能力人訂訂立的合同，立的合同，經(jīng)經(jīng)法定代理人法定代理人追追認(rèn)認(rèn)后，后，該該合同有效，但合同有效，但純獲純獲利益的合同或者與其年利益的合同或者與其年齡齡、智力、精神健康狀、智力、精神健康狀況相適況相適應(yīng)應(yīng)而而訂訂立的合同，不必立的合同，不必經(jīng)經(jīng)法定代理人追法定代理人追認(rèn)認(rèn)。相相對(duì)對(duì)人可以催告法定代理人在一個(gè)月內(nèi)予以追人可以催告法定代理人在一個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)認(rèn)。法定代理人未作表示。法定代理人未作表示的，的，視為視為拒拒絕絕追追認(rèn)認(rèn)。合同被追。合同被追認(rèn)認(rèn)之前，善意相之前，善意相對(duì)對(duì)人有撤人有撤銷銷的的權(quán)權(quán)利。撤利。撤銷應(yīng)銷應(yīng)當(dāng)當(dāng)以通知的方式作出以通知的方式作出?！?0 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(3).(3).無行為能力人和限制行為能力人的法律界定無行為能力人和限制行為能力人的法律界定民法通則民法通則第第11111414條規(guī)定：條規(guī)定：“十八周十八周歲歲以上的公民是成年人，具有完全民事行以上的公民是成年人，具有完全民事行為為能力，可以獨(dú)立能力，可以獨(dú)立進(jìn)進(jìn)行民事行民事活活動(dòng)動(dòng)，是完全民事行，是完全民事行為為能力人。能力人。十六周十六周歲歲以上不以上不滿滿十八周十八周歲歲的公民，以自己的的公民，以自己的勞動(dòng)勞動(dòng)收入收入為為主要生活來源的，主要生活來源的，視為視為完全民事行完全民事行為為能力人。能力人。十周十周歲歲以上的未成年人是限制民事行以上的未成年人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進(jìn)進(jìn)行與他的年行與他的年齡齡、智、智力相適力相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動(dòng)動(dòng)；其他民事活；其他民事活動(dòng)動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不法定代理人的同意。不滿滿十周十周歲歲的未成年人是無民事行的未成年人是無民事行為為的能力人，由他的的能力人，由他的法定代理人代理民事活法定代理人代理民事活動(dòng)動(dòng)。不能辨不能辨認(rèn)認(rèn)自己行自己行為為的精神病人是無民事行的精神病人是無民事行為為能力人，由他的法定代理人代能力人，由他的法定代理人代理民事活理民事活動(dòng)動(dòng)。不能完全辨不能完全辨認(rèn)認(rèn)自己行自己行為為的精神病人是限制民事行的精神病人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進(jìn)進(jìn)行與他行與他的精神健康狀況相適的精神健康狀況相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動(dòng)動(dòng)；其他民事活；其他民事活動(dòng)動(dòng)由他的法定代理人代理或由他的法定代理人代理或者者證證得他的法定代理人的同意。得他的法定代理人的同意。無民事行無民事行為為能力人、限制民事行能力人、限制民事行為為能力人的能力人的監(jiān)護(hù)監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。人是他的法定代理人?！?1 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 1 1、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1212條規(guī)定：條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人?！?1).(1).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人為同一人時(shí)，被保險(xiǎn)人即為合同的當(dāng)事人。當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人為同一人時(shí)，被保險(xiǎn)人即為合同的當(dāng)事人。在財(cái)產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，在財(cái)產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，則則債務(wù)人投保人被保險(xiǎn)人債務(wù)人投保人被保險(xiǎn)人(2).(2).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中）當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中）投保人的義務(wù)與被保險(xiǎn)人的權(quán)利的對(duì)等和不一致性投保人的義務(wù)與被保險(xiǎn)人的權(quán)利的對(duì)等和不一致性 在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中稱作在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中稱作“為他人利益保險(xiǎn)為他人利益保險(xiǎn)”(3).(3).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在人身保險(xiǎn)合同中）當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在人身保險(xiǎn)合同中）資格限定（資格限定（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3333條）條）確認(rèn)保險(xiǎn)金額的權(quán)利（確認(rèn)保險(xiǎn)金額的權(quán)利（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3434條）條）指定受益人的權(quán)利（指定受益人的權(quán)利（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3939條）條）12 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 2 2、受益人、受益人(1).(1).受益人的產(chǎn)生受益人的產(chǎn)生我國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1818條規(guī)定：條規(guī)定：“受益人是指受益人是指人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。”(2).(2).受益人與被保險(xiǎn)人和投保人的關(guān)系受益人與被保險(xiǎn)人和投保人的關(guān)系 13 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理人(1).(1).保險(xiǎn)代理人的定義保險(xiǎn)代理人的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第117117條規(guī)定：條規(guī)定：14 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(2).(2).代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國(guó)代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國(guó)民法通則民法通則第第6363、6565、6666條有關(guān)內(nèi)容）條有關(guān)內(nèi)容）代理人在代理代理人在代理權(quán)權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)義實(shí)施民事法律行施民事法律行為為。被代理人。被代理人對(duì)對(duì)代理人的代理行代理人的代理行為為，承擔(dān)民事，承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任任；民事法律行民事法律行為為的委托代理，可以用的委托代理，可以用書書面形式，也可以用口面形式，也可以用口頭頭形式。法律形式。法律規(guī)規(guī)定用定用書書面形式的，面形式的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)用當(dāng)用書書面形式。面形式。書書面委托代理的授面委托代理的授權(quán)權(quán)委托委托書應(yīng)書應(yīng)當(dāng)當(dāng)載載明代理人的姓名或者名稱、代理事明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)項(xiàng)、權(quán)權(quán)限和期限和期間間，并由委托人，并由委托人簽簽名或者蓋章。名或者蓋章。委托委托書書授授權(quán)權(quán)不明的，被代理人不明的，被代理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，代理人任，代理人負(fù)連負(fù)連帶責(zé)帶責(zé)任。任。沒有代理沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后的行止后的行為為，只有，只有經(jīng)過經(jīng)過被代理人被代理人的追的追認(rèn)認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。未任。未經(jīng)經(jīng)追追認(rèn)認(rèn)的行的行為為，由行，由行為為人承擔(dān)民人承擔(dān)民事事責(zé)責(zé)任。本人知道他人以本人名任。本人知道他人以本人名義實(shí)義實(shí)施民事行施民事行為為而不作否而不作否認(rèn)認(rèn)表示的，表示的，視視為為同意。同意。代理人不履行代理人不履行職責(zé)職責(zé)而而給給被代理人造成被代理人造成損損害的，害的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。任。代理人和第三人串通，代理人和第三人串通，損損害被代理人的利益的，由代理人和第三人害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連負(fù)連帶責(zé)帶責(zé)任。任。15 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立的合同，未立的合同，未經(jīng)經(jīng)被代理人追被代理人追認(rèn)認(rèn)，對(duì)對(duì)被代理人不被代理人不發(fā)發(fā)生效力，由行生效力，由行為為人承人承擔(dān)擔(dān)責(zé)責(zé)任。任。行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立立合同，相合同，相對(duì)對(duì)人有理由相信行人有理由相信行為為人有代理人有代理權(quán)權(quán)的，的，該該代理行代理行為為有效。有效?！保ê贤ê贤ǖ诘?8484949條之規(guī)定）條之規(guī)定）16 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。”（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第127127條之規(guī)定）條之規(guī)定）17 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）2 2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(1).(1).保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第118118條規(guī)定：條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機(jī)構(gòu)）。介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機(jī)構(gòu)）?！?2).(2).保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理規(guī)定18二、保險(xiǎn)合同的客體二、保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。（一）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)標(biāo)的說（一）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)標(biāo)的說（二）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益說（二）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益說（三）保險(xiǎn)合同的客體：保障行為說（三）保險(xiǎn)合同的客體：保障行為說